احصل على رؤية موحدة وذكاء مالي فوري مع SingleView

في عالم تتسارع فيه التقنيات المالية، لا يكفي أن تملك البيانات بل يجب أن تراها بوضوح وتفهمها بعمق.
المصرفية المفتوحة تغيّر قواعد اللعبة في القطاع المالي.

من خلال هذه التقنية الجديدة، تنفتح أبواب التعاون بين الشركات المالية، مما يثمر عن حلول ذكية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء.

إنها ليست مجرد تقنية، بل خطوة استراتيجية نحو قطاع مالي أكثر تنافسية ومرونة.
وهنا يظهر دور SingleView كمنصة تمنحك رؤية موحدة، لحظية وآمنة لكل عميل، وتساعدك على تقديم خدمات مالية أكثر مرونة وفعالية من أي وقت مضى.

كيف تحل SingleView أبرز تحديات القطاع المالي؟

أحد أكبر التحديات التي تواجه شركات التمويل في المملكة هو كثرة البيانات وعدم ترابطها. فالمعلومات تكون موزعة بين أنظمة مختلفة وغير مترابطة، مما يعوق اتخاذ قرارات دقيقة.

Single View يعالج هذه المعضلة من خلال ربط البيانات الواردة من واجهات برمجة التطبيقات (APIs) في المصرفية المفتوحة، وتقديمها في واجهة موحدة وسهلة التحليل. المنصة تدمج:

• بيانات الحسابات البنكية (مثل الاسم، رقم الحساب IBAN).

• تفاصيل المعاملات المالية (المبالغ، نوع العملية، التواريخ).

• أرصدة الحسابات اللحظية ويومية التحديث.

• أنماط الإنفاق والدخل.

• مصادر الدخل المتكررة أو المتغيرة.

ما فوائد المصرفية المفتوحة للمؤسسات المالية؟

• استهداف العملاء المؤهلين: تتيح المصرفية المفتوحة الوصول إلى بيانات مالية دقيقة تساعد في تصميم منتجات ملائمة لاحتياجات كل عميل، ما يزيد من احتمالية قبول العروض المالية.

• تقليل حالات التعثر: من خلال الحصول على صورة دقيقة وشاملة عن دخل العميل، التزاماته، وسلوكه المالي، تستطيع الجهات المقرضة اتخاذ قرارات أكثر حكمة، مما يقلل من نسب القروض المتعثرة.

• فرص تمويل بديلة: يمكن تقديم خدمات إعادة تمويل، تمويل فوري، أو حلول مرنة للعملاء غير المشمولين تقليديًا، بناءً على بيانات حقيقية.

كيف تعمل APIs في المصرفية المفتوحة؟

• شركة فنتك مرخّصة تطلب الوصول إلى بيانات العميل من خلال API، وتوضح نوع البيانات المطلوبة، الغرض منها، وفترة الصلاحية.

• العميل يوافق على الطلب من خلال آلية مصادقة قوية (SCA/MFA).

• ترسل الشركة الطلب إلى البنك الذي يحتفظ بالبيانات.

• البنك يرد بالبيانات المصرّح بها: مثل الحسابات، المعاملات، الأرصدة.

• تنتهي صلاحية الوصول بانتهاء فترة الموافقة، وأي استخدام جديد يتطلب طلبًا منفصلاً وموافقة جديدة.

هذا النظام يضمن أن العميل يظل المتحكم الأول في بياناته، ولا يمكن لأي طرف استخدامها دون إذنه الصريح، وضمن مدة محددة.

ما التدابير الأمنية في المصرفية المفتوحة؟

تخضع جميع عمليات المصرفية المفتوحة في السعودية لإطار تنظيمي صارم ما يجعل الأمان والخصوصية من الأولويات. وتشمل هذه التدابير:

• المصادقة القوية متعددة العوامل (MFA): تمنع الدخول غير المصرح به، وتضمن أن كل طلب مؤكد من العميل.

• تشفير البيانات أثناء النقل: باستخدام بروتوكولات حديثة لحماية المعلومات أثناء انتقالها بين الأنظمة.

• التحكم الكامل للمستخدم في الموافقات: يحدد المستخدم من يمكنه الاطلاع على بياناته، ولأي غرض، ولمدة محددة.

• نظام شهادات آمن: لا يُسمح إلا للجهات المعتمدة بالتكامل مع النظام، ما يقلل احتمالية الاختراق أو تسريب البيانات.

كيف تُحدث المصرفية المفتوحة تحولًا في إدارة العمليات المالية للشركات؟

بفضلها لم تعد الشركات بحاجة إلى التعامل مع أنظمة متفرقة لكل بنك على حدة. حيث توفر الحلول الحديثة مثل منصة "SingleView" واجهة موحدة تتيح ربط جميع الحسابات البنكية في مكان واحد بطريقة آمنة ومنظمة. من خلال هذا الربط، يمكن تنفيذ عمليات محاسبية ومصرفية متعددة عبر جميع البنوك في واجهة واحدة، مما يوفر تجربة استخدام أكثر سلاسة وكفاءة. كما تُساهم هذه المنظومة في أتمتة إدارة النقد، عبر توحيد الأرصدة المالية تلقائيًا، وتحديثها في الوقت الفعلي، ما يمنح فرق المالية القدرة على التفاعل مع البيانات فورًا.

إضافة إلى ذلك، تساعد مصرفية الشركات أداة أتمتة المطابقة في تجميع المعاملات ومطابقتها بسهولة، وتبسيط سير العمل والموافقات المحاسبية.

ما الذي يمكن تطويره باستخدام SingleView والمصرفية المفتوحة؟

• تطبيقات إدارة التمويل الشخصي (PFM): تساعد المستخدمين على وضع ميزانيات وتتبع النفقات وتحديد أهداف مالية.

• خدمات التمويل والائتمان: تقديم قروض مسبقة الموافقة مبنية على تحليلات دقيقة لسلوك العميل المالي.

• أنظمة دفع وتحويل آمنة: تسهّل عمليات الدفع والتحويل بين المستخدمين بسهولة وأمان دون الحاجة لحلول تقليدية.

• منصات إدارة الثروات: تقدم توصيات استثمارية ذكية ومخصصة بناءً على التحليل الآلي لبيانات العميل.

من يحتاج إلى SingleView؟

إذا كنت:

• شركة تمويل تبحث عن تقليل المخاطر وتحسين كفاءة الإقراض.

• منصة تقنية مالية تريد بناء تجربة عميل ذكية.

• جهة استشارية تبحث عن أدوات تحليل دقيق…

فـ SingleView هو الخيار المثالي الذي يجمع بين الامتثال، الدقة، والسرعة.

في الختام هل أنت مستعد للتحوّل الذكي؟ التحوّل الرقمي الحقيقي لا يبدأ من بناء تطبيق فقط، بل من تحقيق الفهم العميق للعميل .. ومع SingleView، تمتلك المؤسسات أخيرًا ما تحتاجه منصة موحدة، ذكية، وآمنة تجمع كل البيانات من المصرفية المفتوحة، وتقدّمها في صورة فورية وقابلة للتنفيذ.